Apakah Pembiayaan Kembali Selalu Menguntungkan?

Ini adalah pertanyaan yang sangat penting dan semua pemilik rumah harus bertanya pada diri mereka sendiri baik di awal maupun di akhir proses refinancing. Jawaban atas pertanyaan ini mendesak pemilik rumah untuk menyelidiki pembiayaan kembali lebih lanjut, atau meyakinkan pemilik rumah untuk mentabulasi ide pembiayaan kembali untuk saat ini dan fokus pada aspek lain dari memiliki rumah.

Tetapkan tujuan keuangan

Ini harus menjadi langkah pertama dalam proses menentukan apakah pembiayaan kembali layak dilakukan. Tanpa langkah ini, pemilik rumah mungkin tidak sepenuhnya memahami tujuan keuangan mereka dan tidak akan dapat menjawab pertanyaan nilai pembiayaan kembali secara akurat. Tujuan keuangan bervariasi dari satu ekstrem ke ekstrem lainnya, tetapi pertanyaan yang paling penting adalah apakah tujuan yang lebih penting adalah tabungan jangka panjang atau pertumbuhan arus kas bulanan. Hal ini penting karena refinancing biasanya dapat mencapai dua tujuan tersebut.

Ingin menghemat uang dalam jangka panjang?

Pemilik rumah yang menetapkan tujuan menghemat uang dalam jangka panjang harus mempertimbangkan opsi pembiayaan kembali seperti suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Kedua opsi ini dapat secara signifikan mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan pemilik rumah atas pinjaman. Ini penting karena membayar bunga yang lebih sedikit akan menghasilkan penghematan biaya yang lebih besar.

Pertimbangkan contoh di mana hutang pemilik rumah saat ini adalah $ 100.000, tingkat bunga 6,25%, dan jangka waktu pinjaman adalah 30 tahun. Dengan hanya mengurangi jangka waktu pinjaman menjadi 15 tahun, pemilik rumah dapat secara signifikan mengurangi jumlah bunga yang dibayarkan selama proses pinjaman. Namun, menggunakan opsi ini juga meningkatkan pembayaran bulanan yang dilakukan oleh pemilik rumah. Oleh karena itu, jenis opsi pembiayaan kembali ini mungkin hanya tersedia bagi mereka yang memiliki arus kas yang cukup untuk mengimbangi kenaikan pembayaran bulanan.

Ingin meningkatkan arus kas bulanan Anda?

Beberapa pemilik rumah mungkin telah memilih tujuan untuk meningkatkan arus kas bulanan mereka. Untuk pemilik rumah ini, penghematan biaya keseluruhan mungkin tidak sepenting membuat lebih banyak uang tersedia setiap bulan. Pemilik rumah ini dapat mempertimbangkan opsi pembiayaan kembali yang memungkinkan mereka untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman mereka. Ini berarti bahwa mereka akan melunasi hutang mereka yang ada dalam jangka waktu yang lebih lama. Pemilik rumah akan membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang, tetapi akan memenuhi tujuan mereka untuk mengurangi pembayaran bulanan dan meningkatkan arus kas.

Bagaimana refinancing mempengaruhi kredit pajak?

Ini adalah pertimbangan penting lainnya bagi pemilik rumah yang tertarik untuk menyelidiki potensi pembiayaan kembali. Bunga yang dibayarkan untuk hipotek seringkali dapat dikurangkan dari pajak. Pemilik rumah yang membiayai kembali dengan cara yang membayar bunga lebih sedikit setiap tahun dapat mempengaruhi strategi pajak mereka. Dampak dari jenis peluang ini dapat diperkuat untuk pemilik rumah yang sebelumnya berada tepat di bawah garis pengurangan pajak yang signifikan. Pengurangan yang signifikan dalam jumlah bunga yang dibayarkan berarti pengurangan yang signifikan dalam jumlah potongan yang dapat diambil oleh pemilik rumah. Pengurangan yang dikurangi ini dapat menempatkan pemilik rumah pada tarif pajak yang sama sekali berbeda dan dapat membebani pemilik rumah dalam jangka panjang. Untuk alasan ini, pemilik rumah yang mempertimbangkan refinancing harus memiliki ahli persiapan pajak untuk menentukan dampak refinancing pada pengembalian pajak mereka sebelum keputusan dapat dibuat.